نظم التأمين في أمريكا: أنواعها و أهميتها

الولايات المتحدة/ صلاح محمد طه.

في البداية لا بد من الإشارة إلى التطور الكبير الذي تتمتع به نظم التأمين في أمريكا، و التي تعد من أكثر الأنظمة تطورا و تنوعا على المستوى العالمي.

نظم التأمين في أمريكا تعنى بجوانب الحياة المختلفة مما يمنحها صفة الشمول، حيث تشمل التأمين الصحي، و تأمين السيارات، و التأمين على الممتلكات، و التأمين الاجتماعي.

و تعمل المنظومة التأمينية في الولايات المتحدة الأمريكية مجتمعة من أجل حماية الأشخاص و الكيانات المالية من المخاطر المالية المفاجئة، وتأمين المجتمع اقتصاديا.

مفهوم التأمين في أمريكا

ترتكز فكرة التأمين في أمريكا على توزيع المخاطر المالية بين مجموعة من الأشخاص و الشركات مقابل توريد قسط دوري لشركة التأمين، و على هذا المبدأ تتحمل شركة التأمين بعضا من الخسائر أو جملتها عندما يحدث حدث تغطيه الشركة مثل حوادث المرور أو المرض أو الكوارث الطبيعية.

أنواع التأمين في الولايات المتحدة

في مقدمة أنواع التأمين في الولايات المتحدة يتربع التأمين الصحي، و هو أهمها على الإطلاق، لسبب ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية بالبلاد، و من أبرز البرامج في التأمين في الجانب الصحي :

• برنامج Medicare الاتحادي ، و هو برنامج يعنى بكبار السن من 65 عاما فما فوق و فئات أخرى من ذوي الإعاقة.

• برنامج Medicaid الحكومي، و هو برنامج يستهدف الأشخاص ذوي الدخل المحدود، و تقوم بإدارته الحكومة الفيدرالية و الولايات.

• التأمين الخاص، و هو نوع من التأمين تنفذه شركات خاصة تتفق مع أصحاب العمل المشغلين أو الأفراد من الراغبين في الحصول على هذا النوع من التأمين حسب المزايا المعروضة.

المواطنون و المهاجرون في أمريكا على حد سواء يعلمون أهمية التأمين الصحي لتجنب التكاليف العالية للعلاج في البلاد، خاصة العمليات الجراحية و التي تكلف في بعض الأحيان عشرات آلاف الدولارات، و هو أمر لا يمكن احتماله بالنسبة للكثيرين.

التأمين على السيارات في أمريكا

التأمين الإجباري على السيارات في الولايات المتحدة معمول به كما هو الحال في الكثير من بلاد العالم، و هو متطلب قانوني في غالب الولايات الأمريكية لتغطيته الأضرار التي تسببها الحوادث و إصابات السائقين و الركاب، و الأضرار الواقعة على الطرف الثالث بسبب حوادث السير.

التأمين على الحياة Life Insurance

يهدف إلى تحقيق الأمان المالي للعائلة بعد وفاة المؤمن عليه، و هناك نوعان من هذا التأمين، أولهما المؤقت الذي يكون صالحا لفترة محددة معلومة، و ثانيهما التأمين الدائم على الحياة و يستمر مدى الحياة.

التأمين على الممتلكات في الولايات المتحدة

هذا النوع من التأمين يكتسب أهميته من تغطيته للعقارات و المنازل من الأضرار التي تسببها الحرائق و السرقات و الفيضانات، يضاف إليها في كاليفورنيا و فلوريدا التأمين ضد الأعاصير و الزلازل.

التأمين الاجتماعي في أمريكا

التأمين الاجتماعي في أمريكا نظام حكومي فيدرالي تندرج تحت مظلته عدة أنواع من التأمين على رأسها الضمان الاجتماعي المعني بالمعاش للمتقاعدين، و دعم العاطلين عن العمل، و المعاقين.

و هناك تأمين البطالة الذي يقدم مبالغ تصرف مؤقتا للأشخاص المؤمن عليهم و الذين فقدوا الوظيفة لأسباب خارجه عن إرادتهم.

شركات التأمين في الاقتصاد الأمريكي

تشكل شركات التأمين ركنا قويا للاقتصاد الأمريكي، حيث تقوم بإدارة استثمارات كبيرة في الأسواق المالية، و توفر وظائف بعدد ضخم للأمريكيين، و تعمل في نظام إدارة المخاطر على نحو ممتاز.

المشاكل التي تواجه قطاع التأمين في أمريكا

هناك عدة تحديات تواجه شركات التأمين في أمريكا و على رأسها الزيادة الكبيرة في تكلفة تغطية التأمين الصحي، و التعقيد في فهم بنود العقود، إضافة إلى تباين التغطية التأمينية بين الولايات المختلفة، و عدم قدرة فئات من محدودي الدخل على الوصول إلى ما يناسبهم من تأمين.

عن طريق التحول الرقمي و زيادة الشفافية في السياسات و الأسعار و تحسين الوصول إلى المجتمع و دعم برامج التأمين الإلكتروني تسعى الحكومة و الشركات لضمان مستقبل أكثر فعالية و قوة لقطاع التأمين في الولايات المتحدة الأمريكية.

ختاما

تكتسب شركات التأمين في أمريكا أهميتها الكبيرة من كونها ركن مهم من أركان الأمن المالي و الاجتماعي، حيث تقدم حماية جيدة من المخاطر و تعزز الاستقرار الاقتصادي.

يتوقع أن تصبح شركات التأمين في أمريكا أكثر عدالة و شمولا مع استمرار التطوير و الابتكار و التحول الرقمي في إدارة الخدمات.