أساليب الاحتيال المصرفي عبر التطبيقات البنكية الشائعة و سبل الحماية الفعالة

الاحتيال المصرفي عبر التطبيقات البنكية أصبح أكثر الجرائم شيوعا.

مع توسع الخدمات المصرفية الإلكترونية التي تقدمها البنوك و المصارف و تشجعها الحكومات تضاعف الاتكال على التطبيقات البنكية في التعاملات المالية خاصة عند الحاجة لتحويل الأموال من حساب مصرفية إلى آخر، لمأمونية الإجراءات و اختصار الوقت و سهولة العملية دون تكبد مشاق كان يعانيها عملاء البنوك سابقا.

التطور الكبير في التعاملات البنكية لازمه تطور في ظاهرة الاحتيال المصرفي، يعني ذلك أن هناك من يسعى دائما بواسطة استغلال ثغرات التقنية لسرقة أموال العملاء.

كثيرا ما كنا ننقل تنبيهات من بنوك مرموقة للعملاء بضرورة توخي الحذر و إحكام الحيطة حفاظا على أمان حساباتهم المصرفية، ذلك بعد تنامي الظاهرة في مجتمعات بعينها.

ما هو الاحتيال المصرفي عن طريق التطبيقات البنكية ؟

الاحتيال المصرفي هو عمل مخالف للقوانين و الأديان السماوية جميعها، هدفه سرقة المال من عملاء المصارف.

كيف يحدث الاحتيال المصرفي عن طريق التطبيقات البنكية؟

يحدث الاحتيال المصرفي عبر التطبيقات البنكية عبر طريقتين أساسيتين:

• انتهاز فرص وجود الثغرات الأمنية في أجهزة المستخدمين أو التطبيقات.
• خداع عملاء المصارف للحصول على بيانات أو فتح ثغرات للوصول إلى حساباتهم المصرفية.

غدت الجرائم المرتبطة بالاحتيال المصرفي معقدة بسبب تطورها و تطور أساليبها التي تستغل غفلة المستخدم لإيقاعه في شباكها.

هل توجد قدرات تأمينية للتطبيقات المصرفية؟

نعم، البنوك التي تطرح تطبيقات مصرفية تعمل بشكل مستمر على تحسين تجربة المستخدم و من ضمن ذلك تحسين الأمان من خلال إدماج تقنيات حديثة في التطبيقات مثل شروط المصادقة الثنائية للولوج للحسابات، و تنويع خطوات التحقق و تعقيدها مثل رمز المصادقة الذي يرسل للهاتف أو الإيميل.

و مع تلك الإجراءات البديهية يقوم تقنيو البنوك بضمان تشفير المعلومات المتبادلة بين هاتف العميل و سيرفرات البنك، حتى لا تكون التعاملات المالية صيدا ممكنا للمحتالين.

و من إجراءات الأمان المتبعة في التطبيقات البنكية خاصية تسجيل الأجهزة الموثوقة لحجز أي محاولة تسلل، إضافة إلى تنبيه العميل بسرعة عند حدوث سحب أو توريد بما يعرف ب “حركة الحساب”.

و تعمل بعض البنوك في سياق الأمان المصرفي بتحديد سقف يومي للسحب او التحويل، حتى تضمن حدا بسيطا للكارثة في حالة نجح المجرمون في اختراق النظام.

تشير تقديرات حصل عليها المحرر من مصادره الخاصة و هم مختصون بأن عمليات اختراق الأنظمة البنكية من الحالات نادرة الحدوث، لما تتمتع به من أعلى درجات الأمان، و لصرامة الإجراءات الروتينية المتبعة، و أن العنصر المتسبب في غالبية الحالات هو الضحية نفسه.

أساليب الاحتيال المصرفي عبر التطبيقات البنكية الأكثر شيوعا

أولا: التصيد

و يعني ذلك قيام المحتال بإرسال رسائل بالبريد الإلكتروني أو ال SMS تحتوي روابط مفخخة و تنتحل صفة البنك، و تطالب المستخدم بإدخال بياناته.

ثانيا: التطبيقات البنكية المزيفة

يقوم المجرمون بنشر تطبيقات مزيفة على الإنترنت خارج متاجر التطبيقات الموثوقة، و تشابه لدرجة التطابق التطبيقات البنكية الرسمية، ليتم من خلالها سرقة بيانات الولوج للحسابات البنكية.

و في حالة أخرى قد يصدر لك المحتال إيصال السداد المزور، و بالطبع لن يتم توريد المبلغ في حسابك أبدا.

ثالثا: البرمجيات الخبيثة

و هي برمجيات يتم تسريبها إلى هواتف المستخدمين بهدف سرقة البيانات أو تحويل الأموال إلى حسابات أخرى.

رابعا: الخداع المباشر

يقوم المحتال في هذه الحالة بالاتصال مباشرة بالضحية منتحلا صفة موظف البنك، و يطالب بمشاركة رموز التحقق أو كلمات المرور Password، و هذا الأسلوب من أكثر الأساليب انتشارا، مع اختلافات بسيطة في التفاصيل.

أو قد يتصل لخداع العميل بقصة مؤثرة حدثت، أو حادثة وقعت لأحد أقربائه، أو لاستراد أموال تم تحويلها بالخطأ.

خامسا: شبكات الواي فاي المفتوحة

يتصيد المحتالون ضحاياهم في أحيان كثيرة عن طريق استغلال شبكات الإنترنت غير الآمنة.

و يقوم المحتالون باعتراض البيانات عبر التطبيقات البنكية.

كيف تحمي نفسك من الاحتيال المصرفي ؟

للتمتع بالحماية من الاحتيال المصرفي عبر التطبيقات البنكية:

1/ قم بتحميل التطبيق من المصادر الرسمية فقط و هي محصورة في Google Play لنظام أندرويد، و App Store لنظام آيفون، و الموقع الرسمي للبنك.

2/ تفعيل المصادقة الثنائية كإجراء إضافي إلى ال Password.

3/ عدم مشاركة أي بيانات مع أي شخص حتى إن ادعى أنه أحد موظفي البنك.

4/ لا تضغط على الروابط المشبوهة أو تفتح المرفقات من مصادر مجهولة.

5/ راقب حسابك المصرفي بشكل منتظم و تحقق من جميع المعاملات في وقتها.

6/ استخدام كلمات مرور فريدة و قوية و غيرها كل فترة.

7/ تجنب استخدام شبكات الواي فاي العامة عند استخدام التطبيق المصرفي.

الوعي سلاحنا لمواجهة المحتالين

مهما بلغ جدار الحماية في التطبيق المصرفي من قوة فإن ذلك لا يمنع المحتالين من سرقة أموالك، لأن النقطة الأضعف هي العنصر البشري المتمثل في العميل ذاته.

في غالب الأحوال ينتهز المحتال فرصة أن العميل ليس ملما باحتياطات الأمن الإلكتروني و هي النقطة الأسهل بالنسبة له، و هذا يوجب على العميل متابعة التحديثات التي يرسلها البنك، و تعليم الأسرة خاصة كبار السن أساليب الاحتيال الشائعة كي لا يقعوا ضحية لها.

ختاما
الاحتيال المصرفي عن طريق التطبيقات البنكية من الجرائم الشائعة، و التي تشكل هاجسا واضحا لدى أي منظومة مصرفية، و رغم تطور الأمان المصرفي إلا أن الحذر هو الأمان الأقوى لحماية حسابك المصرفي.

يقوم البنك بما يليه في تأمين الحسابات المصرفية إلا أن العميل كشريك له سهم كبير في المحافظة على أمان أمواله.